经济观察网 记者 胡群 消费金融的火持续在2017年燃烧。

春节前，央行为保障春节前现金投放的集中性需求，促进银行体系流动性和货币市场平稳运行，人民银行通过 临时流动性便利 操作为在现金投放中占比高的几家大型商业银行提供了临时流动性支持，操作期限28天，资金成本与同期限公开市场操作利率大致相同。这一操作可通过市场机制更有效地实现流动性的传导。

春节后，百度金融与新华教育集团合作教育领域的消费金融业务；工商银行正式与百度公司合作在 百度钱包 手机APP推出工银信用卡在线办卡服务；民生银行则与京东金融合作发行京东白条信用卡。

这一热度有望持续。银联联合新华社发布的 新华 银联银行卡消费信心指数 （BCCI）数据显示，2016年12月份的BCCI为85.59，较上月上涨0.94，较上年同期上涨3.83，数值为近两年最高。展望2017年，随着房地产政策收紧，2017年国内经济下行压力仍存，经济增速可能继续放缓。但不断优化的政策和制度环境将有利于居民消费需求的释放，在这种环境下，2017年BCCI数值有望稳中有升。

在当前消费金融领域中，银行提供的信贷业务仍是主流，但当下消费金融的主力人群是生活于数字时代、高度依赖互联网及数字移动设备，金融科技机构正在为传统金融赋能，帮助传统金融行业降低成本、提升效率，而银行通过大数据智能服务正逐步打破人们获得金融服务的种种壁垒，推动整个金融行业服务理念和经营模式的转型升级。

消费金融领域中金融科技机构大致有电商平台、分期购物平台及P2P平台，而BATJ（百度、蚂蚁金服、腾讯、京东金融）坐拥流量端口，已在消费金融领域取得一定优势。据经济观察网记者观察，与蚂蚁金服、腾讯、京东金融聚焦的租房、旅游、教育、装修、汽车、婚庆、医美等广泛领域不同，百度持续深耕在教育市场。

清华大学与世界经济研究中心教授李稻葵认为，消费增长的重要的原因之一是居民的可支配收入在以一个比 GDP增长还快的速度增长。居民收入占 GDP 的比重不断提高背后的因素是劳动力相对短缺，蓝领工人的工资上涨非常的快，而他们又是消费的主力军。

实际上，蓝领工人工资上涨快于GDP增长，一方面源于劳动力相对短缺，另一方面则源于蓝领工人技能的提升，这其中职业教育起到了一定的重要性。

百度金融通过与数百家教育培训机构达成合作，为数万学子提供教育信贷支持，快速发展职业教育分期信贷服务市场。不仅让更多学费不足的学生通过职业教育培训增强就业技能，拓展就业空间，同时也为教育机构扩大了招生来源，与搜索推广服务在线上线下形成有效的协同，信息服务和金融服务正在产生化学反应。 百度公司高级副总裁朱光表示，百度金融已经构筑起从MBA学历教育，到在职语言、IT技能培训，再到初级职业教育、留学、幼教等全领域的教育金融服务生态。其旗下的消费金融品牌 百度有钱花 ，合作教育机构数量近三千家，为近四十万学生提供了及时的教育信贷服务，每天新增贷款学员超过3000名。

改变命运，或许只差一笔数额并不多的学费，而对于蓝领工人，或者走入社会不久的大学生而言，这仍是一笔不菲的支出。

我在去年去过很多职业学校，有一个学会计的学校，学生大都是初中毕业没考上高中，或者高中毕业没考上大学，他们在那里毕业以后可以到中小企业去当会计。在石家庄周边的一个郊县，我了解一位母亲带着孩子过来，交完学费以后，就剩下10块钱，妈妈把钱推给孩子，孩子把钱推给妈妈，母女俩把钱推来推去。这样的情况下，我知道她把学费付了，但我也很肯定她在接受职业教育培训的过程中不会很宽裕，我更知道她其实可以过得好一点。这样的人，你给他一些支持，他一定会还款，不会欠你的。 朱光说道，这正是百度金融一定要做教育的主要原因。要把这个行业做得非常透，其他行业都可以暂时不管，家装、医美、旅游、租房的业务涨得非常快，但是，教育可以改变人生。

对于学生而言，教育改变命运，并将有望在未来提高可支配收入。而对于农民工而言，教育更有力量。

根据人力资源和社会保障部的数据，我国农民工中接受过职业技能培训的仅占30%，缺乏技能成为影响他们融入城市、成为新型产业工人的重要障碍。在经济趋缓的形势下，这些务工者要继续就业，并真正融入城镇，显然需要一次系统化的技能再培训。

要帮助这个群体完成整体技能升级，显然不能完全依靠政府的力量，需要新华教育这样的民办机构发挥机制灵活、靠近就业市场的优势，也需要百度金融这样的企业通过金融创新，给务工者的职业培训给予金融扶持。

IT培训大都在大城市，贷款渗透率的比例是60%-70%。英语培训的贷款渗透率达到80%。英语培训的学费有几万，他们学完以后可能有换工作或者是提升的机会。职业教育才刚刚开始。 朱光称，有些职业人群里，比如理发师每年至少要花1-2星期的时间进行脱产培训，不开工资，而培训费要8千到1万块钱。他们从普通的理发师变成总监，要不停地晋级，必须要花一笔钱来改善自己的能力和收入。职业教育就是不断地投资、增加收入，再投资、再增加收入。

当前，职业教育和技能培训已经成为学历教育之外，平民家庭子女实现就业及提升收入的重要途径。再加上借助金融扶持，通过教育追逐自主选择个人发展方向，已经成为新一代年轻人的生活方式。可以说，百度金融和新华教育面临一个巨大的潜在市场，拥有广阔的合作创新的空间。

今年，百度金融将通过与新华教育等优秀教育机构的合作，将为一百万学子提供教育信贷服务。朱光表示： 百度金融依靠以人工智能为核心的金融科技，在 人找信息，信息找人 上的前沿探索，会帮助每个心怀梦想的人，找到实现梦想的途径，选择心仪的教育培训机构，并助力他们迈过入学的经济门槛。

百度金融教育信贷业务几乎从零起步，仅用了半年时间就做到了行业领先的位置，显示了其金融科技实力及模式创新的巨大优势，而与新华教育等职业教育代表企业的深化合作，将进一步巩固其行业领军地位。